El país mantiene un rezago en el acceso al crédito formal, lo que ha permitido que las aplicaciones de préstamos ganen terreno como alternativa inmediata para la población.
Vía Notipress: El acceso al crédito formal en México sigue siendo un privilegio para la minoría. Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, elaborada por el INEGI y la CNBV, solo el 37.3% de los adultos cuenta con al menos un crédito regulado. Esto significa que casi dos de cada tres mexicanos se encuentran fuera del radar del financiamiento bancario tradicional.
Ante este panorama, las aplicaciones de préstamos personales han emergido como la solución para el 15.7% de los adultos que no dispone de una tarjeta de crédito. De hecho, el reporte indica que tres de cada diez personas recurren a estas plataformas digitales en momentos de dificultad económica, aprovechando que el uso de apps bancarias y financieras saltó del 54% al 69% en los últimos tres años.
El surgimiento de modelos alternativos
Dentro de este ecosistema destaca FácilDin, una plataforma orientada a personas sin historial crediticio o en condiciones de informalidad laboral. La aplicación opera bajo la figura legal de Navi Cred, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R., y está registrada ante la CONDUSEF, cumpliendo con la Ley Fintech.
A diferencia de la banca tradicional, estos modelos utilizan evaluaciones basadas en el uso del teléfono móvil e indicadores de estabilidad para ofrecer préstamos que van desde los 100 hasta los 28,000 pesos, con plazos de 7 a 30 días y aprobaciones en menos de 24 horas.
Transparencia vs. Desconfianza
Uno de los mayores obstáculos del sector es el estigma causado por aplicaciones fraudulentas o con prácticas de cobranza abusivas. FácilDin señaló al respecto:
“Existen muchas aplicaciones de préstamo en México; sin embargo, lo que escasea son las que operan con transparencia real, cumplen con la regulación y asumen un compromiso genuino con prácticas de cobranza éticas”.
La plataforma busca diferenciarse mostrando en tiempo real el Costo Anual Total (CAT), el cual oscila entre el 100% y el 200%. Aunque estas tasas son elevadas, se presentan como una opción competitiva frente a los préstamos informales, donde los réditos pueden superar el 300% anual.
Nicho desatendido
El mercado objetivo de estas soluciones digitales son adultos de entre 25 y 55 años con ingresos de entre 3,000 y 15,000 pesos mensuales. En un México donde la mayoría de la población adulta aún no cuenta con financiamiento formal, la oferta de soluciones digitales continúa ampliándose, consolidándose como el motor de una inclusión financiera que la banca tradicional no ha logrado cubrir.
